Optimiser son épargne
grâce au Courtage en Assurance et à la diversification de vos placements
En tant que Conseillère en Gestion de Patrimoine et courtier en assurance, j’accompagne mes clients dans le choix des produits d’assurance et d’investissement les mieux adaptés à leurs besoins, leur profil et leurs objectifs de vie.
Mon rôle est de vous proposer des solutions personnalisées, en toute indépendance, pour sécuriser, diversifier et faire croître votre patrimoine tout en optimisant les aspects fiscaux et successoraux.
Les principaux supports d’épargne du Courtier en Assurance
1️. L’ Assurance-vie : le couteau suisse du patrimoine
L’assurance-vie permet d’investir sur une large gamme d’actifs : fonds euros sécurisés, unités de compte (actions, obligations, SCPI, ETF…), selon votre profil et votre horizon de placement.
Les Avantages :
Diversification et profil investisseur : possibilité de répartir votre capital entre des supports sécurisés et d’autres plus dynamiques.
Objectifs du placement : la création de revenus complémentaires ou la constitution d’un capital à moyen/long terme pour répondre à différents projets ou objectifs.
Optimisation fiscale : fiscalement avantageux après 8 ans, un abattement et un taux spécial d’imposition vous permettent d’optimiser la distribution de vos revenus.
Transmission : la clause bénéficiaire est personnalisable et la transmission des fonds reste hors succession avec des exonérations partielles de droits lors de la clôture suite à votre décès.
2. Le Plan d’Epargne Retraite : préparer l’avenir en toute sérennité
Le PER est dédié à la préparation de votre retraite avec un effet fiscal immédiat (selon option choisie)
Les Avantages :
Diversification et profil investisseur : choix des supports avec le fonds euros ou les unités de compte adaptées à votre tolérance au risque et à votre horizon retraite.
Objectifs du placement : se constituer un complément de retraite fiable et sécurisé.
Optimisation fiscale : les versements sont déductibles de votre revenu imposable (sauf sur option).
Transmission : le capital est transmis hors succession en cas de décès avant la retraite (ou 70 ans), selon les bénéficiaires désignés.
3️. Le Contrat de capitalisation : un outil patrimonial flexible méconnu
Le contrat de capitalisation offre une grande flexibilité pour gérer, valoriser et transmettre votre patrimoine, avec une fiscalité intéressante sur les rachats.
Les Avantages :
Diversification et profil investisseur : le capital est investi sur fonds euros sécurisés ou unités de compte selon votre profil, tout comme en Assurance-vie.
Objectifs du placement : se constituer un capital transmissible ou structurer votre patrimoine.
Optimisation fiscale : fiscalité avantageuse sur les gains, similaire à l’assurance-vie. Mais rentre dans la succession en cas de décès.
Transmission : possibilité de montages patrimoniaux pour optimiser la succession (démembrement, donation du contrat).
Une approche globale et personnalisée
En tant que courtier indépendant, mon accompagnement ne se limite pas à la souscription d’un produit.
Mes propositions s’organisent autour des éléments suivants :
L’analyse de votre profil investisseur et de vos objectifs.
La stratégie patrimoniale complète, intégrant fiscalité, diversification et transmission.
Le suivi et l’ajustement des placements selon l’évolution de votre situation et des marchés.
Mon objectif est de vous permettre de prendre des décisions éclairées, de sécuriser et de faire fructifier votre patrimoine, tout en optimisant fiscalité et transmission.
Et c’est grâce à mon activité de Conseillère en Investissements Financiers, que nous allons pouvoir pousser encore plus loin votre diversification.