Accompagner les dirigeants
et les TPE/PME
TNS, dirigeants, profession libérales
Etre accompagné pour optimiser, protéger, constuire et préparer l’avenir
Les dirigeants de TPE/PME et les travailleurs non salariés (TNS), les professions libérales font face à des enjeux spécifiques :
gérer la trésorerie de leur entreprise,
fidéliser leurs salariés,
optimiser leur fiscalité personnelle et professionnelle,
préparer leur retraite,
protéger leur activité et leur famille.
En tant que conseillère en gestion de patrimoine, j’accompagne les entrepreneurs dans la structuration de leur stratégie financière, patrimoniale et sociale.
Optimiser la trésorerie d’entreprise
La trésorerie d’entreprise est un levier stratégique pour sécuriser et développer l’activité.
Plutôt que de laisser la trésorerie dormir sur un compte bancaire, il est possible de la faire travailler de manière sécurisée et structurée.
Solutions pour gérer la trésorerie
Comptes à terme et placements monétaires : sécuriser la trésorerie avec un rendement connu à l’avance.
Contrats de capitalisation ou contrats dédiés entreprise : diversifier les placements tout en conservant une disponibilité maîtrisée.
Investissements immobiliers via la société (SCPI, usufruit, immobilier d’entreprise) : valoriser la trésorerie sur le long terme.
L’objectif est de sécuriser, valoriser et diversifier la trésorerie, tout en respectant la stratégie de l’entreprise.
Solutions d’épargne salariale
L’épargne salariale est un outil puissant pour le dirigeant et ses salariés, combinant motivation, optimisation fiscale et préparation de l’avenir.
Les outils de l’épargne salariale
PEE (Plan d’Épargne Entreprise)
PER Collectif (PERCO / PER d’entreprise)
Intéressement et participation
Avantages :
Optimisation fiscale et sociale pour l’entreprise et le dirigeant
Fidélisation et motivation des salariés grâce à l’abondement
Constitution d’une épargne retraite pour le dirigeant et les collaborateurs
Le dirigeant peut se constituer une épargne dans un cadre fiscal avantageux.
Solutions dédiées aux Travailleurs Non Salariés (TNS)
Les TNS (gérants majoritaires, professions libérales, indépendants) doivent compenser une protection sociale souvent moins généreuse que celle des salariés.
Préparer la retraite du dirigeant et du TNS
La retraite du dirigeant se prépare dès aujourd’hui grâce à des solutions adaptées :
PER individuel ou PER d’entreprise : déduction des versements du revenu imposable.
Assurance-vie : constitution d’un capital et génération de revenus complémentaires.
Immobilier locatif ou SCPI : création de revenus futurs pour compléter la retraite.
L’objectif est de maintenir le niveau de vie du dirigeant après la cessation d’activité.
Protéger le dirigeant et son activité (prévoyance)
La prévoyance du dirigeant est essentielle pour sécuriser l’entreprise et la famille en cas d’aléas de la vie.
Solutions de protection :
Prévoyance individuelle TNS : couverture en cas d’arrêt de travail, invalidité ou décès.
Assurance homme-clé : protéger l’entreprise contre la perte d’un dirigeant ou collaborateur stratégique.
Assurance croisée entre associés : sécuriser la transmission des parts sociales.
Ces solutions permettent de sécuriser l’activité et protéger les proches.
Le dirigeant au cœur de la stratégie patrimoniale
Pour un entrepreneur, la frontière entre patrimoine personnel et professionnel est souvent étroite.
La stratégie patrimoniale doit donc intégrer :
la trésorerie d’entreprise,
la rémunération du dirigeant,
la retraite et la protection sociale,
la transmission de l’entreprise et du patrimoine.
L’objectif est de structurer, protéger et développer le patrimoine global du dirigeant.
Choisir un accompagnement global
Afin d’accompagner au mieux les dirigeants, les indépendants et les professions libérales, mon accompagnement inclut :
L’analyse de la situation financière et patrimoniale du dirigeant
La structuration de la trésorerie d’entreprise
La mise en place de solutions d’épargne salariale
La préparation de la retraite et la protection du dirigeant
L’anticipation de la transmission de l’entreprise et du patrimoine
le tout en partenariat avec votre comptable
Chaque solution est intégrée dans une stratégie globale, personnalisée et évolutive pour une gestion dans la durée.